Ödeme Kartları Sahtekarlığı
Bunun sonucu olarak da nakit paraya dayanan ödeme sisteminden kartla ödeme sistemine geçiş sağlanmıştır. Ödeme kartları işlevlerine göre banka kartları, seyahat ve eğlence kartları ve mağaza kartları olarak üç sınıfa ayrılır.
Banka kartları; bu kartla yapılan harcama bankadaki mevcut hesaptan anında düşülür. Kredi kartı, bu kartla yapılan harcamalar bankaca belirlenen limitler kadar olup, yine bankaca belirlenen zaman içinde ödenir. Aksi durumlarda ise faiz uygulanır.
Gelir düzeyi yüksek ve sık sık seyahat etmek durumunda olanlarca kullanılan bir ödeme kartı biçimidir.
Bu tür kartları sadece kullanım alanı olan mağazalarda geçerlidir.
Yetkili işyerinden satın alınan mal, hizmet veya değere haiz herhangi bir şey karşılığında ödeme aracıdır. ATM veya banka şubelerinden nakit kredi kullanma veya ATM’ler yoluyla vadesiz hesaptan nakit para çekmek için hesaba erişim aracıdır.
Ödeme Kartlarında Sahtecilik Nasıl Yapılır ?
1. Kart yeniden imal edilir.
2. Gerçek kartların üzerinde değişiklikler yapılır.
3. Boş plastik kartlar kullanılır.
4. Çalıntı veya kayıp kartlar kullanılır.
5. İşyerinde satış belgesi çoğaltılarak para tahsil edilir.
6. Gerçek satış belgeleri üzerinde tahrifat yapılır.
7. Sahte bir isim veya diğer bir şahsın ismiyle müracaat edilerek kart alınır.
8. Mektup veya telefonla yapılan siparişlerde sahtekarlık yapılır.
9. Patates baskı, kurşun matbaa dökümü,metal kabartma, eski kart numaralarının kesilip yan yana yapıştırılması ile sahtekarlık yapılır.
10. Postadan kartların çalınması ve kullanılması sonucu sahtekarlık yapılır.
Sahte Kartlar Nasıl Tespit Edilir?
1. İşyeri bilgisi dahilinde veya iyi niyetle tespit edilir.
2. Kart hamilinin itirazı sonucu tespit edilir.
3. İşyerinin yapması durumunda, yüksek işlem tutarları ve işlem sayısı, sık aralıklarla işlem, sürekli yüksek tutarlı organizasyon talebi sonucu tespit edilir.
4. Kart hamiline bankadan gelen çok sayıda belge sonucu tespit edilir. Emboss karakterlerde bozukluk, kayma sonucu tespit edilir.
Ödeme Kartı Kabul eden İşyerlerinde Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar
Alış-veriş yapan kart hamilinin kimliğini kontrol edin. Kredi kartının arkasındaki imza ile slipin arkasındaki alış-veriş yapan şahsın imzasını kontrol edin. Şüphelendiğinizde bankasını arayın. Kart güvenlik özelliklerinde bir bozulma olup olmadığını kartın son kullanma tarihinin geçip geçmediğini kontrol edin. Kartın güncel BUL’ da olup olmadığını kontrol edin. Kart hamiline satış belgesinin bir kopyasını verin.
Ödeme Kartı Sahiplerinin Alış-veriş Yaparken Dikkat Etmesi Gereken Hususlar
Ödeme kartınızın gözünün önünde kullanılmasına dikkat edin. İmzaladığınız slipin gerçek alışverişe ait olup olmadığını kontrol edin. Ödeme kartınızla alış-veriş yaptığınız yere kimliğinizi göstererek alış-veriş yapın. Bu sizin lehinize bir işlemdir. Ödeme kartınızı yitirdiğinizde veya çaldırdığında derhal bankanıza bildirin. Ödeme kartlarınızın arkasına şifrenizi yazmayın ve şifrenizi hiç kimseye söylemeyin.
Kredi Kartınıza Dikkat Edin!
1. Kredi kartınız kayboldu veya çalındığında vakit geçirmeden kredi kartınızı aldığınız bankayı arayıp iptal ettiriniz.
2. Kredi kartınızın kaybolacağı veya çalınacağı düşüncesi ile kredi kartınızın bağlı olduğu bankanın müşteri ilişkileri biriminin telefonlarını ajandanıza veya cep telefonunuza kaydediniz.
3. Büyük iş merkezlerinde kredi kartı kullanırken inprint veya POS makinelerinde kredi kartınızı kullandıktan sonra alınız.
4. Kredi kartınızı kullanırken tanıdık ve bildik yerlere alışveriş yapınız.
5. Alışverişlerinizden sonra müşteri nüshalarını saklayınız ve aylık ekstralarınızla karşılaştırınız.
6. Kredi kartı şifrenizi hiçbir şekilde banka yetkilisi olsa bile kimseye söylemeyiniz.
7. Kredi kartınızın güvenliği sizin şifrenizdir. Eğer şifrenizin öğrenildiğini düşünüyorsanız şifrenizi değiştiriniz.
8. İnter-net vasıtası ile kredi kartı ile alışveriş yapmamaya çalışınız.
9. Alış-veriş yaptığınız yerlerde POS makinelerinin hangi bankaya ait olduğu gözükmektedir. Kredi kartınızın POS makinası haricinde bir başka makineden geçirilmemesine dikkat ediniz.
10. Turistlik yörelerde, benzinci, halıcı, araba kiralama şirketleri, oteller ve kuyumcularda kredi kartınızı kullanırken dikkat edin.
11. Yeni kredi kartınız size belirtildiği zamana kadar gelmez ise ilgili bankayı arayıp kartınızın durumunu sorunuz.
Bakın Sizden Çaldıkları Kredi Kartlarıyla Neler Yapılıyor!
1. 7.10.1997 tarihinde kimlik ve imza kontrolü yapılmayan işyerlerinde çalıntı kredi kartı ile alışveriş yaptıran bir işyeri sahibi yakalandı.
2. Ekim 1997 tarihinde çaldıkları kredi kartı ile bir kuyumcuda alışveriş yapmak isteyen 3 kişi yakalandı.
3. Şubat.1999 tarihinde ak merkez vakkoda Almanya’dan çalınan kartları kullanan 3 kişi yakalandı.
4. 10.12.1998 tarihinde Eminönü Kapalıçarşı’da sahte kredi kartına gerçek kredi kartı sahibinin bilgilerini ENCODER cihazı ile yükleyen iki kişi yakalandı.
5. Antalya Hava Limanı’nda iki kişi, İstanbul’da 3 kişi alışveriş yapan müşterilerin kartlarını müşteri görmeden encoder cihazından geçirip ürettiği kartlar ile yakalandılar.
6. 01.12.1998 tarihinde Konya’da İnter-nette şirket ve kişilerin güvenlik şifrelerini aşarak dolandırıcılık yapan 5 kişi yakalandı.